彌合“數(shù)字鴻溝” 數(shù)字人民幣特色“硬錢包”走俏
數(shù)字人民幣硬錢包具有不依賴手機(jī)及網(wǎng)絡(luò)使用等優(yōu)勢(shì)。
在支付流程中,可彌合老人、兒童等群體面臨的數(shù)字鴻溝。
未來硬錢包若想發(fā)揮更多作用,仍需要在所需場(chǎng)景進(jìn)行創(chuàng)新,提升使用范圍。
本報(bào)記者 李 冰
日前,中國銀行正式對(duì)外發(fā)行數(shù)字人民幣進(jìn)博主題徽章硬件錢包。此前,中國銀行曾官宣對(duì)外發(fā)行多款特色數(shù)字人民幣硬錢包。綜合來看,數(shù)字人民幣硬件錢包面向大眾落地的腳步正在加快。
從目前數(shù)字人民幣發(fā)展脈絡(luò)來看,主要體現(xiàn)軟錢包為主、硬錢包為輔的格局。業(yè)界普遍認(rèn)為,數(shù)字人民幣硬件錢包是銀行線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口。并在支付流程中,可彌合老人、兒童等群體面臨的數(shù)字鴻溝。
銀行布局提速
據(jù)中國銀行方面介紹,在第五屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì)上發(fā)行的徽章式硬件錢包,持有者可使用數(shù)字人民幣APP的“貼一貼”功能,綁定本人軟錢包,進(jìn)行錢包充值、余額轉(zhuǎn)出、密碼管理等操作。
而這并非中國銀行首次推出數(shù)字人民幣特色硬錢包。2022年9月1日,中國銀行聯(lián)合美團(tuán)曾發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包。彼時(shí),據(jù)美團(tuán)公布數(shù)據(jù),顯示數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包在自9月1日起申領(lǐng)至9月20日停止申領(lǐng)階段,有近45萬人申領(lǐng)。此外,9月27日消息,中國銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院成功落地全國首張高校數(shù)字人民幣校園卡硬錢包。
據(jù)記者梳理,今年以來,包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)已推出數(shù)字人民幣硬件錢包。比如,7月份,在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會(huì)上,工商銀行公開發(fā)放硬錢包產(chǎn)品,產(chǎn)品分為卡式和手環(huán)式;農(nóng)業(yè)銀行此前曾在服貿(mào)會(huì)上公開展示一款數(shù)字人民幣硬錢包,在沒有網(wǎng)絡(luò)前提下也可以完成交易,據(jù)介紹該硬錢包具有查詢、收款、付款功能;郵儲(chǔ)銀行也曾公開展出數(shù)字人民幣“可視卡”等硬件錢包等。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,“當(dāng)前運(yùn)營機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)展開,越早開展數(shù)字人民幣客戶拓展的經(jīng)營機(jī)構(gòu),越能占據(jù)先機(jī)。數(shù)字人民幣硬件錢包是銀行線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口?!?/p>
“目前布局硬件錢包領(lǐng)域的商業(yè)銀行以大型國有行為主,主要有兩大類型:一是針對(duì)國際化的大型展會(huì),便利包括境外人士在內(nèi)的參展人員進(jìn)行支付;二是針對(duì)特定群體如老年人開展硬件錢包領(lǐng)域的研發(fā)跟推廣?!币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,綜合來看,銀行在數(shù)字人民幣硬錢包推廣布局確實(shí)呈現(xiàn)出提速之勢(shì),硬錢包背后承載著機(jī)構(gòu)較強(qiáng)的金融科技實(shí)力,既能夠在離線狀態(tài)下進(jìn)行支付,也能夠便利老年人等特定金融群體。
踐行普惠金融
數(shù)字人民幣按照載體可以分為軟錢包和硬錢包。相比之下,在數(shù)字人民幣規(guī)模化試點(diǎn)中,硬錢包鮮少落地。數(shù)字人民幣硬錢包具有不依賴手機(jī)及網(wǎng)絡(luò)使用等優(yōu)勢(shì)。在支付流程中,可彌合老人、兒童等群體面臨的數(shù)字鴻溝。較為常見的數(shù)字人民幣硬件錢包是可視化卡,類似一張IC卡,可滿足用戶日常消費(fèi)需求。
目前數(shù)字人民幣已推出各種形態(tài)的硬件錢包,并針對(duì)“無網(wǎng)”“無電”等極端場(chǎng)景,研發(fā)相應(yīng)的功能,發(fā)揮數(shù)字人民幣高效率、低成本等優(yōu)勢(shì),推出差異化的支付結(jié)算方案,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
多位受訪專家認(rèn)為,數(shù)字人民幣硬件錢包除了是銀行線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口之外,也是完善無障礙適老化設(shè)計(jì)重要舉措。
“央行一直高度重視無障礙服務(wù)能力建設(shè),著力彌合‘?dāng)?shù)字鴻溝’,踐行普惠金融等原則作為數(shù)字人民幣研發(fā)的重要理念,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就將無障礙納入全盤規(guī)劃之中。基于數(shù)字人民幣的特征,并對(duì)軟硬件產(chǎn)品都進(jìn)行了適應(yīng)性改造。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,硬錢包有助于解決老年人、兒童等特定群體操作智能手機(jī)不便等問題,針對(duì)不同人群的適用性也是數(shù)字人民幣“硬錢包”未來能夠更大范圍普及的方向之一。目前來看,數(shù)字人民幣“硬錢包”還有一段路要走,例如行業(yè)性的技術(shù)規(guī)范,配套成熟的產(chǎn)業(yè)鏈條等。
“未來硬錢包若想發(fā)揮更多作用,仍需要在所需場(chǎng)景進(jìn)行創(chuàng)新,提升使用范圍,比如可借助社區(qū)、養(yǎng)老院等重點(diǎn)場(chǎng)景進(jìn)行推廣,在硬錢包設(shè)計(jì)上,可以考慮將社保、醫(yī)保等老年群體高頻使用的卡片與數(shù)字人民幣進(jìn)行結(jié)合。”零壹研究院院長于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)區(qū)域以一二線城市為主,少部分涉及三四線城市,大多數(shù)場(chǎng)景還難以體現(xiàn)出硬錢包的必須性和優(yōu)勢(shì),并且硬錢包在制作、技術(shù)、推廣上較軟錢包成本更高,因此目前數(shù)字人民幣軟錢包為主、硬錢包為輔的格局,比較符合應(yīng)用的現(xiàn)實(shí)情況。(證券日?qǐng)?bào))
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