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券商避開銷售渠道能力弱點(diǎn) 推進(jìn)“一站式”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)

發(fā)布時(shí)間:2022-12-06 16:00:00來(lái)源: 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

  本報(bào)記者 周尚伃

  伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的揚(yáng)帆啟航,面對(duì)代銷市場(chǎng)這塊超級(jí)“蛋糕”,機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)愈加白熱化。

  面對(duì)來(lái)自銀行及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈攻勢(shì),券商積極推進(jìn)“一站式”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù),陸續(xù)上線養(yǎng)老專區(qū),部分券商還推出個(gè)人養(yǎng)老金投資計(jì)劃。

  券商陸續(xù)上線養(yǎng)老專區(qū)

  并推出專屬投資計(jì)劃

  投資者在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶后在個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)綁定,即可開通個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶,實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金充值、購(gòu)買Y類基金等功能。其中,交易賬戶不是唯一的,資金賬戶可綁定多家銷售機(jī)構(gòu)。

  目前,有37家機(jī)構(gòu)入圍個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄,包括16家商業(yè)銀行、14家券商及7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。從第三季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模方面來(lái)看,上述37家機(jī)構(gòu)的“股票+混合”公募基金保有規(guī)模最低“門檻”為224億元,代銷機(jī)構(gòu)巨頭全部入圍。

  當(dāng)前,由于大多數(shù)銀行采用“現(xiàn)金補(bǔ)貼”等方式進(jìn)行營(yíng)銷攬客,券商及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)表現(xiàn)略遜一籌。記者在券商APP體驗(yàn)開通個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶時(shí)發(fā)現(xiàn),當(dāng)前除了沒(méi)有促銷活動(dòng)外,不少券商在支持個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶綁定時(shí)提供的銀行僅有2家至4家左右的選擇,而首批可正式開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的商業(yè)銀行為23家,在一定程度上限制了投資者在券商處開通個(gè)人養(yǎng)老金投資賬戶。

  不過(guò),在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí),投資者可能還會(huì)面臨一些困惑。“在某銀行開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后,專屬基金專區(qū)僅做產(chǎn)品展示,我們對(duì)怎么選擇產(chǎn)品,是選擇定投還是一次性買入一無(wú)所知?!蓖顿Y者李女士在開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后表示。

  與銀行不同的是,目前,多數(shù)券商已經(jīng)上線了各自的養(yǎng)老專區(qū)并推出個(gè)人養(yǎng)老金投資計(jì)劃。例如,中信證券推出個(gè)人養(yǎng)老金投資一站式解決方案——信養(yǎng)計(jì)劃,為客戶提供含賬戶管理、資產(chǎn)配置、服務(wù)陪伴于一體的個(gè)人養(yǎng)老金投資綜合服務(wù)。還有券商正在推進(jìn)從投資者教育、產(chǎn)品優(yōu)選、產(chǎn)品購(gòu)買、產(chǎn)品服務(wù)跟蹤等方面全方位為投資人提供“一站式”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)。

  平安證券非銀金融行業(yè)首席分析師王維逸表示:“個(gè)人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品并無(wú)鎖定期的概念,而是在長(zhǎng)期投資的原則下進(jìn)行動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置,因此客戶將面臨選品、擇時(shí)等專業(yè)問(wèn)題,也將為基金投顧業(yè)務(wù)進(jìn)一步打開需求空間?!?/p>

  此外,券商在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中也有很多新突破。例如,海通證券于近日推出行業(yè)首位“數(shù)智養(yǎng)老召喚官”,具備與真人無(wú)異的表現(xiàn)力和接近真人的形態(tài),擁有智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái),結(jié)合多種前沿科技,可以快速便捷生產(chǎn)內(nèi)容,在智能服務(wù)、智慧主播、智慧網(wǎng)點(diǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域充分發(fā)揮價(jià)值,為業(yè)務(wù)賦能。

  “盡管券商渠道能力有限,但客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好高、權(quán)益類產(chǎn)品服務(wù)能力強(qiáng),未來(lái)將與旗下基金或資管子公司聯(lián)動(dòng),形成‘渠道+產(chǎn)品+服務(wù)’的業(yè)務(wù)閉環(huán)?!蓖蹙S逸表示。

  財(cái)富管理轉(zhuǎn)型初級(jí)階段

  做好代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)

  “當(dāng)前,財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)在代銷金融產(chǎn)品。”東興證券非銀金融行業(yè)首席分析師劉嘉瑋表示,在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的初級(jí)階段,代銷金融產(chǎn)品可以迅速滿足客戶投資需求,代銷金融產(chǎn)品體系建設(shè)可以為后續(xù)做好基金投顧、提升客戶體驗(yàn)、真正實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值保值提供豐富的產(chǎn)品供給,是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的核心一環(huán)。因此,行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型初期主要競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)在金融產(chǎn)品體系建設(shè)、銷售能力上,體現(xiàn)為產(chǎn)品保有規(guī)模和代銷收入。

  “入圍”首批個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄的券商,包括華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、中信建投、招商證券、中國(guó)銀河、國(guó)泰君安、國(guó)信證券、東方證券、興業(yè)證券、海通證券、申萬(wàn)宏源、中金財(cái)富、長(zhǎng)江證券,14家公司第三季度“股票+混合”公募基金保有規(guī)模均超270億元。同時(shí),獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中的天天基金來(lái)自東方財(cái)富旗下,天天基金的“股票+混合”公募基金保有規(guī)模高達(dá)4551億元,僅次于招商銀行及螞蟻(杭州)基金銷售。

  國(guó)開證券分析師黃婧認(rèn)為,“對(duì)于證券行業(yè),個(gè)人養(yǎng)老金正式啟動(dòng)一方面將提升增量,另一方面增強(qiáng)信心,有望進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)富管理賽道的成長(zhǎng)邏輯。由于準(zhǔn)入產(chǎn)品公司的品牌效應(yīng)將進(jìn)一步增強(qiáng),此前渠道力較強(qiáng)或產(chǎn)品端長(zhǎng)期投資能力優(yōu)秀的頭部機(jī)構(gòu)將率先受益?!?/p>

  東亞前海證券分析師鄭倩怡表示,“從渠道端看,個(gè)人養(yǎng)老金帶來(lái)的長(zhǎng)期增量資金有助于進(jìn)一步推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)向縱深發(fā)展,擁有較強(qiáng)代銷能力和保有規(guī)模的頭部機(jī)構(gòu)有望建立先發(fā)優(yōu)勢(shì)。從產(chǎn)品端看,頭部機(jī)構(gòu)投研及創(chuàng)設(shè)能力強(qiáng),有助于打造具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。頭部保險(xiǎn)、券商機(jī)構(gòu)有望持續(xù)受益于個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的發(fā)展?!?證券日?qǐng)?bào))

(責(zé)編:陳濛濛)

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