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發(fā)力消費貸 銀行在打什么算盤?

發(fā)布時間:2023-06-15 15:03:00來源: 北京青年報

  最低利率3.24% 消費貸也搞“6·18”

  發(fā)力消費貸 銀行在打什么算盤?

  “二季度消費貸優(yōu)惠,利率最低3.3%,僅限6月30日前提款?!弊罱?,北京讀者王女士收到華夏銀行客戶經(jīng)理發(fā)來的消息,她記得3月份時收到的消息還顯示最低利率是3.4%。北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),5月中旬以來,多家國有大行和股份行爭相推出消費貸的優(yōu)惠活動,利率下限一降再降,最低可達(dá)3.24%。不少客戶感嘆:“原來銀行消費貸也搞‘6·18’大促!”

  關(guān)注

  近期大行最低利率已降至3.24% 還有各種抽獎活動

  北京東城區(qū)讀者張女士6月13日也收到工行發(fā)來的推廣短信:“即日起至2023年6月30日,申辦工行個人信用貸款,最低可享一年期貸款年利率至3.65%?!?/p>

  張女士向北青報記者展示了5月15日收到了另外一條工行短信,上面顯示工行個人信用貸款“優(yōu)惠利率低至3.7%”。顯然,工行和華夏銀行一樣,最近都下調(diào)了消費貸的優(yōu)惠利率。6月份推出消費貸優(yōu)惠活動的銀行遠(yuǎn)不止這兩家。除了利率下調(diào),銀行還用五花八門的抽獎活動吸引客戶。

  招商銀行個人貸款微信公眾號顯示,該行在6月1日至7月31日期間推出“閃電貸6.8折年中大促”活動。在活動期間建額成功的新客戶可享受6.8折優(yōu)惠及抽獎。提款額單筆大于8萬元且成功放款的客戶可參與抽獎,最大獎是華為86英寸超薄電視。

  雖然招行此次活動的海報顯示閃電貸年利率3.6%起,但據(jù)報道,有客戶享受到了3.4%的優(yōu)惠利率。

  交行湖南分行官微顯示的利率更加誘人:“新客可享3.24%貸款利率優(yōu)惠券!”據(jù)悉,該行于6月1日至6月30日期間,推出“惠民貸年中慶典活動”?;顒悠陂g,新批額的客戶可獲得系統(tǒng)自動派發(fā)的一張年化利率(單利)3.24%或3.6%的利率優(yōu)惠券。此外,新申請并批惠民貸額度的客戶,還可領(lǐng)取10元支付貼金券及20天免息券。

  建行浙江分行最近也在推廣年化利率3.6%的快貸,廣告詞是“這個夏天,有快貸,有快樂!”3月份的時候,該行快貸最低利率還是3.65%。

  農(nóng)行網(wǎng)捷貸也不甘示弱,浙江分行推出的網(wǎng)捷貸爆款年利率最低3.6%,可以三年不還本按月付息,新客還可享100元好禮,疊加抽獎最高可得188元微信立減金。

  郵儲銀行在2023年5月18日至6月30日期間推出優(yōu)惠活動?;顒悠陂g通過郵儲銀行APP完成郵享貸首次單筆支用(含優(yōu)客尊享、薪客專享、網(wǎng)貸通支用)1萬元及以上的客戶可獲得一次抽好禮的機會,年化利率(單利)3.59%-14.6%,一等獎是800元京東購物卡。

  觀察

  跟蹤近一年的時間 銀行消費貸利率一路走低

  去年8月以來,北青報記者一直跟蹤銀行消費利率的變化。截至目前不到一年的時間里,銀行消費貸利率一路下行。

  具體來看,去年8月初,六大國有銀行的個人消費貸款利率下限均降至4%以下。當(dāng)時,農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%,工行融e借年化利率最低 3.75%,交行惠民貸最低3.85%,中行中銀E貸年化利率最低3.9%,建行快貸年化利率最低3.95%。

  去年8月22日1年期貸款市場報價利率(LPR)從3.7%降至3.65%,下調(diào)了5個基點。此后,各家大行也隨之進(jìn)行同步調(diào)整。9月時,農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率最低降至3.65%。工行融e借低至3.7%,郵儲銀行郵享貸的最低年化利率從3.7%降至3.65%。

  從目前情況看,今年各大國有銀行的消費貸最低利率繼續(xù)下調(diào),普遍從去年的3.65%降至現(xiàn)在的3.6%,部分股份行推出的階段性優(yōu)惠利率更低。

  分析

  同業(yè)競爭激烈 發(fā)展個人消費貸款彌補信貸增長缺口

  銀行積極推廣消費貸顯然是響應(yīng)國家政策和監(jiān)管要求的積極舉措。

  2023年1月,國務(wù)院常務(wù)會議明確提出“推動消費加快恢復(fù)成為經(jīng)濟(jì)主要拉動力”、“推動消費政策全面落地,合理增加消費信貸,組織開展豐富多樣的促消費活動,促進(jìn)接觸型消費加快恢復(fù)”。

  1月4日召開的2023年中國人民銀行工作會議提出,要加大金融對國內(nèi)需求和供給體系的支持力度。支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費。

  1月13日,銀保監(jiān)會召開2023年工作會議。會議部署了今年九方面重點任務(wù),排在首位的是全力支持經(jīng)濟(jì)運行整體好轉(zhuǎn),把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置。

  就銀行自身而言,發(fā)力消費貸也是應(yīng)對市場競爭和個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的現(xiàn)實需要。

  招聯(lián)首席研究員董希淼直言,當(dāng)前居民部門有效融資需求不足,住戶貸款,尤其是住戶中長期貸款增長乏力,所以部分銀行通過發(fā)展個人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

  光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,消費貸利率持續(xù)走低一方面受市場競爭影響,國內(nèi)消費信心和消費貸需求處于恢復(fù)階段,疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展,同業(yè)競爭激烈。另一方面,近年來為應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境,宏觀政策偏積極,市場利率中樞持續(xù)下移。

  昨天最新出爐的5月份貸款數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)月住戶貸款增加3672億元,同比多增784億元。其中,短期貸款增加1988億元,同比多增148億元。

  東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青指出,居民短貸數(shù)據(jù)折射出當(dāng)前消費修復(fù)勢頭較為溫和,未出現(xiàn)報復(fù)性反彈跡象,這也意味著下一步促消費政策發(fā)力空間較大,特別是可適度加大對新型消費和服務(wù)消費的金融支持力度。

  本組文/本報記者 程婕

  統(tǒng)籌/池海波

  提示

  最低利率只針對優(yōu)質(zhì)客戶

  北青報記者注意到,為防止消費者產(chǎn)生誤解,各家銀行的消費貸款推廣海報會在最后加上提示:“產(chǎn)品利率以實際辦理利率為準(zhǔn),如有疑問,請詳詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點”“具體利率以頁面實際展示為準(zhǔn)”“具體貸款額度及利率以審批結(jié)果為準(zhǔn)”。事實上,也只有少數(shù)客戶最后能享受到讓人動心的最低利率。

  究竟哪些客戶更容易享受最低利率呢?北青報記者研究了這些銀行的活動說明,除了針對新客戶,還要求客戶在優(yōu)質(zhì)單位工作。以華夏銀行為例,王女士的客戶經(jīng)理告訴她,最低3.3%的優(yōu)惠利率僅限白名單客戶。

  還有銀行人士表示,銀行的房貸客戶、代發(fā)工資客戶、高端理財客戶會在申請消費貸款時有優(yōu)勢。

  除此之外,銀行發(fā)放的優(yōu)惠券大多有時間限制,客戶需在規(guī)定的時間內(nèi)申請并使用。(北京青年報)

(責(zé)編:陳濛濛)

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