新華社北京5月14日電(國際觀察)美銀行業(yè)危機(jī)或蔓延 外溢風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注
新華社記者歐陽為
美國區(qū)域性銀行太平洋西部銀行日前公布的一季度財(cái)報(bào)顯示,該行一季度末存款顯著減少,引發(fā)市場(chǎng)擔(dān)憂,該行股價(jià)近期劇烈波動(dòng)。今年3月以來,美國已有硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行先后爆雷倒下。
當(dāng)前美國銀行業(yè),尤其是規(guī)模偏小的區(qū)域性銀行正面臨存款流失、資產(chǎn)價(jià)值縮水、不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)上升等挑戰(zhàn)。此外,美國聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)也加劇了銀行業(yè)困境。
專家警告,危機(jī)仍未平息,而且可能繼續(xù)蔓延并對(duì)金融市場(chǎng)造成沖擊,其外溢風(fēng)險(xiǎn)尤其值得關(guān)注。
美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示,截至2023年4月26日,美國商業(yè)銀行存款總規(guī)模不足17.2萬億美元,與去年12月17.8萬億美元左右的水平相比減少約6000億美元。其中,小型商業(yè)銀行存款規(guī)模從5.63萬億美元下降至5.32萬億美元,縮水約3100億美元。
美國蓋洛普公司4月進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示,48%的受訪者表示“非?!被颉氨容^”擔(dān)憂在銀行等金融機(jī)構(gòu)中存款的安全性,這一比例已高于2008年國際金融危機(jī)時(shí)的水平。美國企業(yè)和居民對(duì)存款安全的擔(dān)憂,導(dǎo)致銀行經(jīng)營最為倚重的存款資金外逃。
存款流失,將造成中小銀行融資借款規(guī)模持續(xù)上升,負(fù)債成本增加。許多中小銀行為應(yīng)對(duì)存款流失,被迫出售長(zhǎng)期債券等資產(chǎn),或者以高利率進(jìn)行同業(yè)拆借、向美聯(lián)儲(chǔ)借款等方式補(bǔ)足流動(dòng)性。
值得注意的是,美國商業(yè)地產(chǎn)空置率上升,貸款違約率也有所回升。一旦商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)蔓延,將對(duì)中小銀行造成又一重創(chuàng)。美國伯克希爾-哈撒韋公司董事會(huì)副主席查理·芒格近日表示,美國商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)正在醞釀一場(chǎng)風(fēng)暴,隨著房地產(chǎn)價(jià)格下跌,美國銀行正“充斥著不良貸款”。
另外,美國聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)也將加劇銀行業(yè)困境。今年1月19日,美國聯(lián)邦政府債務(wù)規(guī)模已達(dá)到31.4萬億美元的法定債務(wù)上限。當(dāng)前,美國民主共和兩黨圍繞債務(wù)上限的黨爭(zhēng)不斷加劇,難以就提高債務(wù)上限問題達(dá)成一致。一旦聯(lián)邦政府出現(xiàn)部分債務(wù)違約,將導(dǎo)致美國國債利率飆升,影響汽車貸款、住房抵押貸款以及其他借貸成本,加劇銀行部門經(jīng)營困局。
分析人士認(rèn)為,如果美國銀行業(yè)危機(jī)繼續(xù)發(fā)酵,或?qū)Ⅱ?qū)使銀行收緊信貸,沖擊依靠銀行貸款的美國中小企業(yè)投資以及私人消費(fèi)信貸。美聯(lián)儲(chǔ)調(diào)查也顯示,今年3月以來,銀行信貸增速加速回落。
銀行業(yè)動(dòng)蕩也令債市風(fēng)險(xiǎn)凸顯,企業(yè)通過債券市場(chǎng)融資成本趨于升高。在美國聯(lián)邦基金利率高企、制造業(yè)持續(xù)收縮、金融避險(xiǎn)情緒顯著升溫背景下,銀行業(yè)動(dòng)蕩或?qū)⒊蔀閴旱姑绹?jīng)濟(jì)的最后一根稻草,讓原本復(fù)蘇乏力的美國經(jīng)濟(jì)衰退的可能性增大。
分析人士表示,銀行業(yè)危機(jī)還將削弱美元全球主導(dǎo)地位和信譽(yù)。2007年至今,美聯(lián)儲(chǔ)資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模從不到1萬億美元左右飆升至逾8萬億美元,其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化,擴(kuò)表的真實(shí)意圖,從維護(hù)金融穩(wěn)定轉(zhuǎn)為向全球分?jǐn)偝杀尽.?dāng)前銀行業(yè)動(dòng)蕩恰恰是美國無限透支美元信用的必然結(jié)果。(新華網(wǎng))
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