圖①：2月初，中國建設銀行黑龍江饒河支行工作人員深入饒河縣小南河鄉(xiāng)小南河村，幫助村民辦理農戶信用快貸業(yè)務。
　　劉宇亮攝
　　圖②：日前，在浙江臺州天臺縣平橋鎮(zhèn)莊后村，天臺農商銀行客戶經理（右）與農戶在田間交談，了解春耕貸款需求。
　　張瓊蕾攝
　　數據來源：財政部、人民銀行

　　人勤春來早，田間農事忙。迎著撲面而來的春風，大江南北春季農業(yè)生產漸次展開。春耕生產關鍵時期，銀行、保險等金融機構工作人員積極走村入戶，為各類新型農業(yè)經營主體提供有效的金融保障。一幅幅金融助春耕備耕的畫卷在希望的田野上鋪展。

　　創(chuàng)新產品，金融活水暢流田間

　　這些天，福建漳州華安縣高車村的油茶樹園里，種植戶童志山夫婦正在忙碌。幾天下來，油茶樹叢里的落葉雜草已經清理得干干凈凈。

　　“農時不等人，我們得做好準備?。　蓖旧秸f，眼下正是給油茶樹施肥的時候，需要資金購買肥料。正在童志山為資金來源發(fā)愁時，華安農信聯(lián)社的工作人員上門了。

　　“了解情況之后，信用社提供了4萬元的貸款，利率不高，緩解了我們春耕期間的資金壓力。有了這筆錢，我打算多買一些農資，相信今年一定有個好收成！”童志山說。

　　“金融支持春耕備耕，要順應農時、提早發(fā)力?！比嗣胥y行福州中心支行主要負責人張慶昉說，各家金融機構都因地制宜創(chuàng)新產品和服務，推動信貸資金向春耕備耕等鄉(xiāng)村振興領域傾斜。

　　在遼寧，沈陽蘇家屯區(qū)沙河堡鎮(zhèn)的種糧大戶朱霞嘗到了甜頭。春節(jié)前獲得哈爾濱銀行的100萬元信貸資金，讓她心里更有底氣。目前，她流轉了2600畝土地種植玉米，還打算繼續(xù)擴大種植面積。

　　“這筆貸款由人保財險承保一份政策性糧食作物成本保險，一旦作物受災減產，保險公司的賠付將優(yōu)先用于償還銀行貸款?！惫枮I銀行沈陽蘇家屯支行行長韓綱說，信貸模式創(chuàng)新讓銀行支農積極性更高，農戶也能獲得更優(yōu)惠的利率。

　　農為邦本，本固邦寧。在全國各地，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。今年，農業(yè)銀行計劃投放春耕備耕貸款超過1500億元，為確保不誤農時，農行要求各地分行建立春耕備耕信貸服務“綠色通道”，實行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結。中國郵政儲蓄銀行計劃投放春耕備耕貸款1000億元。交通銀行全力支持各地春季農業(yè)生產，截至1月底，農戶貸款余額較年初增加18億元，新型農業(yè)經營主體貸款余額增加35億元。

　　“當前正值春耕備耕關鍵時節(jié)，在糧食生產、耕地保護、種業(yè)振興、農資生產流通等重點領域，金融業(yè)可以發(fā)揮重要作用?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛說，田野沃土也是金融服務“熱土”，要繼續(xù)把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新金融產品、優(yōu)化金融服務，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。

　　保險兜底，農戶種地更有信心

　　剛過完春節(jié)，浙江臺州臨海市的烏巖春茶業(yè)專業(yè)合作社已是一副熱火朝天的景象，茶農們正在進行茶樹移栽和護苗。

　　“對茶葉種植戶來說，最擔心的就是每年春季的寒潮?！焙献魃缲撠熑朔杰S說，去年2月的寒潮讓茶葉減產超過30%，幸好投保了茶葉低溫氣象指數保險，挽回了5萬多元的損失。今年合作社種植規(guī)模擴大到300畝，并且第一時間投保了茶葉低溫氣象指數保險?！坝斜ｋU在，我們種地安心！”方躍坦言。

　　為提高茶農抵御風險能力，保障春茶生產，臺州從2020年起推出茶葉低溫氣象指數保險。每年春耕期間，當氣溫低于觸發(fā)條件時，保險機構會根據氣象局提供的氣象數據進行理賠，理賠款第一時間給付，幫助茶農恢復災后生產。這項業(yè)務開展以來，臺州已有萬畝茶園進行投保，幫助農戶挽回損失近1000萬元。

　　農作物生長容易受到自然災害的影響，農業(yè)保險是保障農業(yè)生產的重要手段，有利于保護農民積極性。目前我國13個糧食生產省份的產糧大縣，都已獲得三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險中央財政補貼。保險機構針對農業(yè)生產過程中的重點、難點和風險點，積極創(chuàng)新拓展保險品種，為農業(yè)生產提供有效風險保障。中國人壽有關負責人表示，目前，中國人壽已儲備了超過2000個農險產品，涵蓋成本與收入保險、地方特色農產品保險、價格指數保險等種類。

　　在廣西，“保險+期貨”助力鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。百色右江區(qū)四塘鎮(zhèn)永靖村的糖料蔗種植大戶陳日剛說起這一項目倍感振奮：“去年我繳納了3204元保費，甘蔗價格下跌后保險公司開始理賠，預計能得到近6萬元的賠付款。”陳日剛介紹，作為種植戶，最擔心辛苦一年的收成賣不上好價格，“有了‘保險+期貨’項目，我今年要繼續(xù)擴大種植規(guī)模。政策托了底，種地有信心！”

　　鄭州商品交易所相關負責人表示，“保險+期貨”通過發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)和風險規(guī)避功能，與農業(yè)保險聯(lián)動，為農戶穩(wěn)預期增保障。當前，我國糖料蔗產業(yè)正處于轉型升級階段，這一風險管理模式，有助于完善糖料支持保護體系。

　　精準服務，讓數據多跑腿、農戶少跑路

　　為助力春耕生產，各地金融機構著力擴大信貸覆蓋面、促進精準投放，提升金融科技服務水平。當前，農村金融服務的可得性、便利性和有效性得到進一步增強。

　　——信貸覆蓋面更廣、投向更加精準。

　　“黑河農商銀行的小額信用貸款太方便了！不用抵押、擔保，手續(xù)簡便，到賬還快。”家住黑龍江黑河愛輝區(qū)張地營子鄉(xiāng)的蔡敏柱種了20多年地，每年春耕期間，他都會在農商銀行貸款購買種子、化肥等農資，今年也不例外。

　　精準投放農戶小額信用貸款，體現(xiàn)出地方金融機構堅持“深耕本土”的定位。黑河農商銀行董事長朱金庫介紹，備耕期間，黑河農商銀行不斷擴大農戶貸款授信面和投放面。以張地營子支行為例，去年11月至今，共投放備春耕生產貸款163筆、1061萬元，其中農戶小額信用貸款100筆、590萬元。截至目前，黑河農商銀行已提前籌措備春耕生產資金60億元。

　　——銀政企合作更加有效，破除“信息孤島”。

　　天津農商銀行協(xié)同天津農業(yè)融資擔保公司，推出“春耕貸”產品，主要面向農戶、家庭農場和農業(yè)合作社，根據種糧規(guī)模、土地經營面積等，匹配授信額度，首筆業(yè)務去年底在寶坻區(qū)落地；在山東，諸城農商銀行加強與財政、農擔、龍頭企業(yè)的溝通合作，創(chuàng)新“按揭農業(yè)貸”“糧食規(guī)模種植貸”等特色產品……業(yè)內人士表示，促進金融機構、政府部門、企業(yè)間的溝通合作，有利于破除“信息孤島”，緩解農戶面臨的融資難融資貴問題。

　　——運用科技手段，服務水平更高。

　　“春耕在即，公司最盼的是解決蔬菜種植資金缺口?！焙Ｄ蠍鄹晦r業(yè)有限公司負責人符先文說。正巧交行海南省分行推廣“交銀益農通”，他抱著試試看的心態(tài)申請了貸款，“沒想到全程都在線上操作，不需要抵押，利率也不高，特別方便。”

　　符先文的體驗是金融機構以科技提升服務水平的一個縮影。讓“數據多跑腿、農戶少跑路”，金融服務走出銀行網點，走向田間地頭。

　　今年以來，人保財險重慶市分公司利用“農慧?！毙〕绦蛲瓿赏侗?38筆，使用率80.57%，完成理賠查勘11912筆，使用率92.55%；建設銀行黑龍江分行探索“農業(yè)大數據中心+產業(yè)互聯(lián)網+金融科技”模式，本輪農貸投放周期中，面向11萬戶農戶和1672戶新型農業(yè)經營主體，發(fā)放145億元線上貸款。

　　曾剛說，近年來，涉農金融科技發(fā)展、應用提速，線上貸款、線上理賠等產品和服務日益普及。金融科技與傳統(tǒng)金融機構深入融合，降低了服務成本和門檻，提升了服務效率。未來，金融科技服務鄉(xiāng)村振興仍大有可為。

　　《 人民日報 》（ 2022年03月14日 18 版）