近日有媒體報(bào)道，外地一家早教機(jī)構(gòu)關(guān)閉失聯(lián)，預(yù)付卡里剩余近萬元無法取出的寶媽不知如何維權(quán)。如今，美容美發(fā)、健身、洗浴、教育培訓(xùn)等行業(yè)的“慣例”是由消費(fèi)者預(yù)先充卡購買服務(wù)，經(jīng)營者延后提供所約定服務(wù)。這種預(yù)付式消費(fèi)合同形式可讓消費(fèi)者享受打折優(yōu)惠，但也存在著預(yù)收資金缺乏監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量難以保證的問題。那么，消費(fèi)者應(yīng)如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　風(fēng)險(xiǎn)1

　　合同主體無資質(zhì)

　　王某與一家美容醫(yī)院簽訂了服務(wù)合同，雙方約定，王某充值10萬元，此后刷卡消費(fèi)可以在該醫(yī)院提供的美容手術(shù)中任意選擇。待王某消費(fèi)6萬元后，該醫(yī)院醫(yī)療執(zhí)業(yè)許可資質(zhì)被吊銷。王某提起訴訟，認(rèn)為該醫(yī)院已喪失了繼續(xù)履行合同的能力，無法再提供約定服務(wù)，要求退還剩余費(fèi)用4萬元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，雙方簽訂的服務(wù)合同是雙方真實(shí)意思表示，但現(xiàn)在雙方合約不具備履行條件，支持了王某的訴請(qǐng)。

　　法官提醒

　　《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）第十二條規(guī)定，消費(fèi)者享有下列權(quán)利：了解經(jīng)營者備案及預(yù)收資金存管情況；向經(jīng)營者全面了解預(yù)付卡所兌付的商品或者服務(wù)內(nèi)容、數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)格和費(fèi)用、有效期限、余額退回、風(fēng)險(xiǎn)警示、違約責(zé)任、爭議解決等信息；自主決定購買預(yù)付卡；了解預(yù)付卡使用情況、查詢消費(fèi)記錄、余額等信息；法律、法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

　　預(yù)付式消費(fèi)涉及餐飲、美容美發(fā)、健身、洗浴、教育培訓(xùn)、旅游、購物等社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，不同行業(yè)也需要相關(guān)從業(yè)資質(zhì)方可執(zhí)業(yè)。但實(shí)踐中，在美容、健身、教育培訓(xùn)、旅游等行業(yè)中仍存在無資質(zhì)上崗的情況，為消費(fèi)者埋下安全隱患。因此，消費(fèi)者在辦卡以及履行合同過程中，可以隨時(shí)要求了解經(jīng)營者及其提供服務(wù)的人員從業(yè)資質(zhì)情況，避免與不具備資質(zhì)的經(jīng)營者簽訂合同，或者從業(yè)人員無資質(zhì)上崗情況，排除相應(yīng)安全隱患。若經(jīng)營者不具備相應(yīng)資質(zhì)導(dǎo)致雙方合約不具備履行條件，消費(fèi)者可以要求退還卡內(nèi)剩余費(fèi)用。

　　除此之外，《條例》第十條還規(guī)定，經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確向消費(fèi)者介紹預(yù)付卡購買、使用相關(guān)信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。特別是在涉及一些專業(yè)考試中，由于報(bào)名需要滿足一定條件，某些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在明知消費(fèi)者不符合報(bào)考條件的情況下，仍與其簽訂培訓(xùn)協(xié)議，導(dǎo)致消費(fèi)者無法報(bào)名考試取得證書。甚至有部分培訓(xùn)機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者宣傳可以為不符合報(bào)名條件人員通過“渠道”提供代報(bào)名服務(wù)，最終因損害社會(huì)公共利益，導(dǎo)致合同被認(rèn)定無效。因此，消費(fèi)者在報(bào)考消防工程師、一級(jí)建筑師及其他資質(zhì)考試時(shí)應(yīng)事先了解相關(guān)考試的報(bào)名要求，判斷自身是否符合報(bào)名資質(zhì)，切勿抱有僥幸心理輕信不實(shí)宣傳，導(dǎo)致合同無效得不償失。

　　風(fēng)險(xiǎn)2

　　以會(huì)員卡代替合同憑據(jù)

　　趙某在某醫(yī)美公司充值服務(wù)費(fèi)6萬元，此后刷卡消費(fèi)，由該公司為她提供醫(yī)療美容服務(wù)，但雙方未簽訂書面合同約定服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。趙某在劃卡支付3萬元做了面部提拉手術(shù)后，認(rèn)為效果不好，未達(dá)到雙方約定及其期待效果，要求該公司退還相應(yīng)手術(shù)費(fèi)用。法院經(jīng)過審理認(rèn)為，趙某未能提交證據(jù)佐證其術(shù)后效果與雙方約定不符，因此對(duì)其相應(yīng)訴訟請(qǐng)求無法予以支持。

　　法官提醒

　　《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第十四條規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：單用途卡的名稱、種類和功能；單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式；收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；糾紛處理原則和違約責(zé)任；相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)?！稐l例》第十三條規(guī)定，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者出具載明下列內(nèi)容的憑據(jù)：雙方名稱或者姓名、聯(lián)系方式等；經(jīng)營者收款賬戶信息、預(yù)收金額、支付方式、履約保證措施；兌付商品或者服務(wù)項(xiàng)目的內(nèi)容、地點(diǎn)、數(shù)量、質(zhì)量及兌付計(jì)算種類、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、扣費(fèi)方式；履行期限，以及經(jīng)營場所自有或者租賃、租期；風(fēng)險(xiǎn)提示；贈(zèng)送權(quán)益的使用范圍、條件及退款的處理方式；變更、中止、終止等情形預(yù)收款的處理方式；退款計(jì)算方法、渠道、手續(xù)費(fèi)；掛失、補(bǔ)辦、轉(zhuǎn)讓方式；消費(fèi)記錄、余額查詢方式；違約責(zé)任；解決爭議的方法。經(jīng)營者與消費(fèi)者簽訂載明本條前款規(guī)定內(nèi)容的書面合同的，視為已經(jīng)出具憑據(jù)。

　　實(shí)踐中，部分經(jīng)營者在收取消費(fèi)者預(yù)付款后，以會(huì)員卡、電子消費(fèi)檔案等代替憑據(jù)或合同，消費(fèi)者如果缺乏取證意識(shí)，則易在發(fā)生糾紛時(shí)無法對(duì)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行舉證，產(chǎn)生相應(yīng)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。因此，筆者建議消費(fèi)者在辦卡時(shí)，要求與經(jīng)營者簽訂合同，或要求其出具載明上述內(nèi)容的憑據(jù)，確保發(fā)生糾紛后有據(jù)可依。

　　風(fēng)險(xiǎn)3

　　格式條款濫用

　　李某與某教育科技公司簽訂《輔導(dǎo)課程服務(wù)協(xié)議》，雙方約定，李某支付課時(shí)費(fèi)25800元，該公司提供培訓(xùn)服務(wù)，但“贈(zèng)課不予折現(xiàn)、不予退費(fèi)”。在履行部分合同后，李某還剩159課時(shí)未上，其中包括80課時(shí)贈(zèng)課，該公司取消所有課程不再履行合同，致使李某剩余課時(shí)無法消費(fèi)。因此，李某提起訴訟，要求退還剩余課時(shí)費(fèi)。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某在購買課程時(shí)將付費(fèi)課時(shí)和贈(zèng)課統(tǒng)一作為購課的考量因素，贈(zèng)課足以影響他作出簽約的意思表示，這種贈(zèng)課實(shí)質(zhì)上屬于教育機(jī)構(gòu)的一種促銷手段，贈(zèng)課的對(duì)價(jià)在訂立合同時(shí)已經(jīng)包含在李某支付的課程費(fèi)用中。雙方的服務(wù)協(xié)議是在App中簽訂的，用戶在輸入個(gè)人信息并支付課程費(fèi)用后自動(dòng)生成，該公司在訂立合同時(shí)并未與李某協(xié)商條款的內(nèi)容，因此，合同中的退費(fèi)條款應(yīng)屬格式條款，該條款關(guān)于贈(zèng)課不予折現(xiàn)、不予退費(fèi)的約定屬于不合理減輕公司責(zé)任、限制李某主要權(quán)利的情形，應(yīng)屬無效，因此法院支持了李某要求退還剩余課時(shí)費(fèi)的訴訟請(qǐng)求。

　　法官提醒

　　民法典第四百九十六條第二款規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。第四百九十七條規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效；提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。《條例》第十五條規(guī)定，經(jīng)營者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費(fèi)者須知等不得包含概不退款、不補(bǔ)辦、解釋權(quán)歸經(jīng)營者等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費(fèi)者須知等包含本條前款規(guī)定內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。

　　合同訂立過程中，格式條款使用頻繁。消費(fèi)者在辦卡時(shí)，對(duì)經(jīng)營者提供的合同內(nèi)容中有疑問的條款可以要求經(jīng)營者予以說明，對(duì)民法典及上述《條例》規(guī)定的無效情形下的相應(yīng)格式條款可向法院提請(qǐng)主張。

　　風(fēng)險(xiǎn)4

　　服務(wù)質(zhì)量難保證

　　張某支付1萬元辦理健身卡，并與某體育公司簽訂了《游泳健身會(huì)所入會(huì)申請(qǐng)表》和《私人教練課程協(xié)議》。在合同履行過程中，該公司服務(wù)質(zhì)量下降，原辦卡門店關(guān)閉，其他店離張某較遠(yuǎn)且交通不便，導(dǎo)致他無法前往，張某因此起訴要求解除合同并退還剩余健身費(fèi)。法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案合同具有人身專屬性，該公司變更服務(wù)地點(diǎn)未經(jīng)張某同意，張某要求解除合同并返還剩余健身費(fèi)有合理理由，法院予以支持。

　　法官提醒

　　民法典第五百七十七條規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。第五百六十三條規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。《條例》第十七條規(guī)定，符合下列情形之一，消費(fèi)者要求退款的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照約定期限一次性退回預(yù)收款余額。沒有約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)自消費(fèi)者提出退款要求之日起15日內(nèi)退回：經(jīng)營者未按照約定提供商品或者服務(wù)的；雙方協(xié)商一致的；法律規(guī)定可以解除合同的其他情形。

　　預(yù)付式消費(fèi)具有預(yù)付性、連續(xù)性、長期性，消費(fèi)者在訂立合同時(shí)，對(duì)經(jīng)營者能否持續(xù)按照約定標(biāo)準(zhǔn)履行服務(wù)合同并不知情，消費(fèi)者在實(shí)際接受服務(wù)前即支付對(duì)價(jià)，失去根據(jù)經(jīng)營者履行的情況進(jìn)行救濟(jì)的機(jī)會(huì)。實(shí)踐中，部分經(jīng)營者在尚未簽訂合同或未收取費(fèi)用時(shí)，利用與消費(fèi)者之間的信息不對(duì)稱，通過在首次消費(fèi)時(shí)提供高質(zhì)量服務(wù)、打折優(yōu)惠、口頭承諾、贈(zèng)送項(xiàng)目等方式引導(dǎo)消費(fèi)者辦卡、付費(fèi)，但在長期服務(wù)行為中難以保持服務(wù)質(zhì)量，出現(xiàn)降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、拖延服務(wù)日期，甚至減少服務(wù)項(xiàng)目、變更服務(wù)場所等不符合預(yù)付式消費(fèi)合同約定的情形。因此，在合同履行過程中，如果經(jīng)營者出現(xiàn)不符合合同約定的情形，構(gòu)成違約，或違約導(dǎo)致合同目的無法實(shí)現(xiàn)的，消費(fèi)者可以服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)方式等不符合約定為由主張解除合同并要求退還預(yù)付費(fèi)。

　　風(fēng)險(xiǎn)5

　　預(yù)收資金缺乏監(jiān)管

　　楊某辦理健身卡時(shí)支付了1萬元，其中8000元向該健身公司轉(zhuǎn)賬支付，剩余2000元因接待人員稱“現(xiàn)金支付打九折”，因此通過現(xiàn)金支付給對(duì)方1800元，健身公司未向楊某出具發(fā)票，該接待人員也未提供收據(jù)等支付憑證。但還未來得及消費(fèi)，該健身房即關(guān)閉，楊某起訴要求退還全部健身費(fèi)。法院經(jīng)審理認(rèn)為，楊某未就現(xiàn)金支付的1800元提交發(fā)票、蓋有公章的收據(jù)或轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)佐證，因此法院僅對(duì)轉(zhuǎn)賬支付8000元的訴訟請(qǐng)求予以支持。

　　法官提醒

　　《條例》第十三條規(guī)定，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者出具載明經(jīng)營者收款賬戶信息、預(yù)收金額、支付方式、履約保證措施的憑據(jù)。

　　實(shí)踐中，消費(fèi)者可能因出于信任，根據(jù)經(jīng)營者的指示向其口頭指定的賬戶支付少則幾百，多則數(shù)十萬元的資金，但該賬戶可能是經(jīng)營負(fù)責(zé)人或財(cái)務(wù)人員的個(gè)人賬戶，也可能是某個(gè)加盟商賬戶，甚至是與經(jīng)營者完全不相關(guān)主體的賬戶，給消費(fèi)者維權(quán)造成困難。因此，消費(fèi)者在辦卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量向訂立合同的主體以轉(zhuǎn)賬方式支付服務(wù)費(fèi)，并且留好轉(zhuǎn)賬憑證、發(fā)票等證據(jù)。

　　對(duì)于部分經(jīng)營者來說，還存在預(yù)付資金管理混亂問題。《條例》第二十二條規(guī)定，本市建立預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度。實(shí)行資金存管的行業(yè)、納入存管管理的經(jīng)營者范圍計(jì)算、資金存管的要求、資金支取方式等的具體辦法，由市行業(yè)主管部門會(huì)同地方金融監(jiān)管部門制定并報(bào)市人民政府批準(zhǔn)后向社會(huì)公布。納入存管管理的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在存管銀行開立預(yù)付卡預(yù)收資金專用存管賬戶，將符合規(guī)定要求的預(yù)收資金存入專用存管賬戶并按照規(guī)定方式支取。

　　經(jīng)營者收到消費(fèi)者的預(yù)付資金后，本應(yīng)用于為消費(fèi)者提供后續(xù)服務(wù)的預(yù)付款，實(shí)現(xiàn)?？顚Ｓ谩５糠纸?jīng)營者收到預(yù)付資金后出現(xiàn)挪用、濫用情形，甚至在資不抵債時(shí)跑路。在《條例》實(shí)施后，有商場設(shè)立了代收預(yù)付服務(wù)費(fèi)進(jìn)行管理的制度，從資金管理層面對(duì)經(jīng)營者進(jìn)行了約束，為消費(fèi)者選擇服務(wù)時(shí)增加了一個(gè)信任維度。因此，在辦卡時(shí)消費(fèi)者可以選擇有相應(yīng)監(jiān)管賬戶的經(jīng)營者，提高資金安全性。

　?。ㄗ髡?張君斕 韓迪 單位：北京市朝陽區(qū)人民法院）