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車險自主定價再調整 車險“地板價”會否普及?

發(fā)布時間:2023-05-12 08:38:00來源: 央廣網(wǎng)

  去年底,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》,其中明確,商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由0.65-1.35擴大到0.5-1.5,執(zhí)行時間原則上不得晚于今年6月1日,此舉在業(yè)內被稱為“二次綜改”。目前距離6月1日,還有不到一個月的時間,各地執(zhí)行情況如何?此次車險“二次綜改”將給市場帶來哪些變化?

  

  根據(jù)公安部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年,全國汽車保有量達3.19億輛,汽車駕駛人已達4.64億人。車險綜合改革可以說是惠及民生的大事。

  銀保監(jiān)會去年正式發(fā)布《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》。《通知》明確將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍從0.65-1.35擴大為0.5-1.5,目前車險二次綜改已在多省市拉開帷幕。

  比如,北京地區(qū)非新能源汽車新版費率標準已經在今年4月28日24點切換上線,同時,陜西、天津、河南等多地也在4月28日首批上線了新版費率標準。

  南開大學金融學院保險學教授朱銘來表示此次商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍雙向擴展,意味著保險公司自主權更大了。

  朱銘來:我們的(商業(yè))車險的費率一般來說是由4部分組成的。車輛的基準費率,它取決于車的價值、使用年限等基本信息。無賠優(yōu)待系數(shù),即車輛發(fā)生損失賠付的記錄。車輛的違章記錄,如果你有不少的違章記錄,說明駕車的風險比較高。第四個因素就是自主定價的系數(shù)。這次自主定價系數(shù)浮動范圍調整可能帶來兩方面影響,一方面對于普通的私家車以及風險系數(shù)比較低的車輛,未來交的保險費可能會更加便宜。另一方面,對于營業(yè)性用車,比如說大貨車、網(wǎng)約車等高風險車輛,未來可能有繼續(xù)漲價的空間。

  記者算了一筆賬,假設朱銘來教授提到的前3項影響商業(yè)車險費用的數(shù)據(jù)經過綜合計算得出的是3000元,最后一項自主定價系數(shù)從0.65降至0.5,保費將從1950元降至1500元,下降23%。反之,自主定價系數(shù)從1.35上浮至1.5,保費最高將上漲11%,達到4500元。也就是說,同型號汽車,因風險差別,保費最高可相差2倍。

  那么此次,商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍調整會對行業(yè)帶來怎樣的影響?激烈競爭下,車險價格是否有望整體下降?某保險企業(yè)安徽分公司車險部負責人管玲玲表示調整車險自主定價系數(shù)浮動范圍,對于消費者來說,能從中獲得實打實的優(yōu)惠,但與此同時,也給部分中小型保險公司帶來挑戰(zhàn)。

  管玲玲:對于行業(yè)的變化來說,可能對中小公司的經營壓力會進一步地加大。我們認為,“地板價”是不會普及的,因為保險公司它也會避免通過定價過低,導致未來的這種經營的虧損。

  另一家保險企業(yè)陳經理表示,本次調整將使企業(yè)對于車險定價更加精細化,他們將根據(jù)駕駛員的年齡、駕駛習慣等來進行車險定價。

  陳經理:我們根據(jù)車主車齡不同、品牌不同,行駛的區(qū)域不同,自主定價系數(shù)會有不同的差別,其中占比比較大是駕駛員的年齡、車型以及上年有沒有出險。

  對此,朱銘來也表示隨著新技術日益深入滲透保險行業(yè),車險公司必須以積極的心態(tài)擁抱新技術,學會“玩轉”大數(shù)據(jù)。

  朱銘來:保險公司未來在車險市場上的戰(zhàn)略,不應該單純是價格大戰(zhàn)的這種模式,應該充分地把大數(shù)據(jù)運用好,讓定價能夠更加合理,更能真實地反映每一個車的具體的風險的大小。

  不可否認的是,由于不同保險公司的定價系數(shù)存在差異,會使得不同保險公司對同一輛車的車險報價會存在差異,這可能會導致車險市場競爭更加激烈。

  朱銘來:作為消費者來說,一方面要考慮價格之間的差異,但同時也要考慮到其他的一些因素,比如說公司的規(guī)模、售后等相關服務,這樣對于消費者來說更加有利。

  監(jiān)制丨陳秉科

  記者丨孔穎 蔡薇

(責編:郭爽)

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