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銀行紛紛明確存量房貸降息細節(jié):首套房怎么認定,利率能降多少,有拖欠能降嗎

發(fā)布時間:2023-09-06 09:44:00來源: 澎湃新聞

  距離向銀行申請存量首套住房貸款利率下調(diào)還有不到三周時間,哪些房貸能申請?能降低多少?房貸有拖欠怎么辦?近日,工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行、光大銀行通過問答形式回應了購房者關(guān)心的焦點問題。

  8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請,由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

  各家銀行均表示,正在抓緊制定具體實施細則,按照有關(guān)要求,自9月25日起接受客戶調(diào)整申請,后續(xù)進展還請及時關(guān)注各家銀行官網(wǎng)、手機銀行、公眾號、網(wǎng)點等渠道公告。

  哪些存量房貸利率能調(diào)整?公積金貸款、公積金組合貸、商住房貸款等,能否申請?

  本次存量房貸利率調(diào)整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,具體包括2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款,或?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標準的住房貸款。

  各家銀行在問答中均明確表示,個人商業(yè)用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不在調(diào)整范圍之內(nèi)。公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分也不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對于組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款,符合條件的可單獨調(diào)整利率水平。

  辦理貸款時不是首套房的,能否調(diào)整?

  建行表示,這個取決于當前實際住房情況是否已經(jīng)符合辦貸款的城市首套住房標準。如已符合,可以認定為首套房貸。

  例如,如果您貸款購買本套住房時,家庭沒有其他住房,因當時 “認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理,但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認房不認貸”政策,本次可以按首套執(zhí)行。此外,貸款購買住房時不是家庭在當?shù)氐奈ㄒ蛔》?,但后期通過交易等方式出售了其他住房,本住房成為家庭唯一住房且當?shù)匾褕?zhí)行“認房不認貸”政策的,本次可以按首套執(zhí)行。上述情形下,需要您提供相應的證明材料。

  如果您仍無法確認自己是否符合首套房標準,您可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

  存量房貸利率能降到多少?

  調(diào)整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發(fā)放時房屋所在城市同期限(按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限,以中國人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準,具體利率調(diào)整幅度及規(guī)則以銀行后續(xù)公告為準。

  此外,當前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平,則不進行調(diào)整。

  中行和建行表示,目前,房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點確定的,本次調(diào)整不涉及LPR變化,是調(diào)整加減點。

  例如目前LPR是4.2%,您的貸款按加80個點執(zhí)行,則您現(xiàn)在實際貸款利率為5%(4.2%+0.8%),如果您貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點,則您存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個點,調(diào)整后您的貸款利率最低為4.3%(4.2%+0.1%)。

  兩種調(diào)整方式如何選?

  通知明確,存量首套住房貸款調(diào)整方式有兩種,既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度,也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。

  農(nóng)行表示,兩種方式調(diào)整后的利率定價水平一致。該行主要采取協(xié)商變更合同約定利率方式辦理。

  工行也表示,考慮到操作的便利性,主要采取變更合同利率方式。

  申請存量房貸利率下調(diào),需要哪些材料?

  中行表示,首套房貸款客戶無需提供相關(guān)材料,二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當?shù)厥滋鬃》繕藴实淖C明材料,比如當?shù)胤课莨芾聿块T出具的房屋套數(shù)查詢證明等,具體流程及所需材料將及時通過官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告。

  存量房貸利率調(diào)整完成后,何時生效?

  中行表示,在調(diào)整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執(zhí)行。

  房貸利率是固定利率,能否調(diào)整?

  光大銀行表示,固定利率客戶可以向該行申請降低首套房貸款利率。調(diào)整后,利率類型仍為固定利率。

  房貸逾期了或已經(jīng)是不良貸款,能否申請存量房貸利率調(diào)整?

  建行表示,符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款,原則上還清拖欠前暫不調(diào)整,還清拖欠后可以調(diào)整。實際執(zhí)行需根據(jù)具體情況判斷,可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

  工行在問答中稱,不良個人住房貸款暫不支持進行存量房貸利率調(diào)整,需要歸還積欠本息后再申請調(diào)整。

  已辦理提前還款,是否可以下調(diào)?

  農(nóng)行在問答中表示,要區(qū)分兩種情況,一是已完成提前還款扣款操作的,不再進行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的,符合條件的可進行利率下調(diào)。二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的,客戶可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請,凡符合條件的,納入此次調(diào)整范圍。

(責編:常邦麗)

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