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18家商業(yè)銀行回應(yīng)“不需要” 部分會問“資金來源”

發(fā)布時間:2023-02-09 16:04:00來源: 成都商報

  近日,浙江一市民發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬元現(xiàn)金,遭遇工作人員對于職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題的問詢,并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)社會關(guān)注。那么,存現(xiàn)金何故需要收入證明?

  2月7日,記者隨機采訪了18家商業(yè)銀行一線工作人員發(fā)現(xiàn),目前各行對5萬元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同,現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料,但不少銀行會“正常的問詢”。

  據(jù)了解,去年1月底,央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門曾聯(lián)合印發(fā)相關(guān)文件提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

  不過,上述三部門隨后發(fā)布公告稱,原定去年3月1日起施行的上述文件因技術(shù)原因暫緩施行,相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

  存款5萬需提供收入證明等材料?

  18家銀行的回復(fù)來了

  記者以消費者的身份采訪了18家商業(yè)銀行在北京各支行的實際執(zhí)行狀況。通過采訪發(fā)現(xiàn),18家銀行的工作人員均表示,存款5萬元不需要提供收入證明等材料。

  其中,中國工商銀行(601398.SH)北京廣渠門支行、招商銀行(600036.SH)建國門支行、中國光大銀行(601818.SH)北京建國門支行的工作人員告訴記者,5萬元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了。中國建設(shè)銀行(601319.SH)廣渠門內(nèi)大街支行、華夏銀行(600015.SH)北京東外支行的相關(guān)工作人員均表示“暫時沒有收到相關(guān)通知(要求提供材料或者問詢)”。

  不過,中國農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH)富貴園支行的工作人員表示,“以后有(要求)會要的?!痹撊藛T表示,現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢,只要能提供相應(yīng)的證件和介質(zhì)即可。而興業(yè)銀行(601166.SH)雙井支行工作人員則表示:“存現(xiàn)金會記錄冠字號,所以也不需要客戶提供材料或者說明用途,自動就可以關(guān)聯(lián)。”

  另外,中國工商銀行北京廣渠門支行、中國農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行等銀行的工作人員稱,如果取20萬元以上的現(xiàn)金需要提前一天預(yù)約。

  大額存款需要問來源嗎?

  不少銀行稱“5萬以上會”

  在采訪中,也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示,5萬元以上的現(xiàn)金存款會“正常的問詢”。他們會問詢啥內(nèi)容呢?

  渤海銀行安貞支行、中國銀行(601988.SH)幸福大街支行、中國郵政儲蓄銀行(601658.SH)崇文支行、交通銀行(601328.SH)崇文支行、 恒豐銀行金融大街支行等銀行的工作人員在接受采訪時表示,存取5萬元以上現(xiàn)金會問一下資金的來源跟用途。不過,中國銀行幸福大街支行工作人員表示,如果拆成2萬和3萬分開存,就不需要了。

  至于原因,中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員解釋稱,“為了防止電信詐騙這些,會問一下?!苯煌ㄣy行崇文支行工作人員補充稱,“是工資什么的,如實說就行,一般只是問一句,沒有什么特殊的”。

  浦發(fā)銀行(600000.SH)方莊支行的工作人員透露,5萬以上的大額取款需要提前預(yù)約,當天中午12點前預(yù)約,可在后天取款,取的時候會問一下取款的用途。

  浙商銀行(601916.SH)金寶街支行工作人員表示,“如果是(大額)轉(zhuǎn)賬,我們會問得稍微多一些,問清楚用處,也可能會轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額。”

  此外,平安銀行(000001.SZ)三環(huán)新城支行工作人員表示,是否需要資料填寫因賬戶而異?!百~戶有自己的綜合評級,具體操作業(yè)務(wù)的時候,才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時候會‘被觸發(fā)’?;旧洗蟛糠侄际遣恍枰模蛻艨陬^表述一下資金的來源、是什么用途,不用提供材料;‘觸發(fā)了’有可能會需要填個表,自己寫一下現(xiàn)金的用途和來源?!?/p>

  專家看法:

  對客戶盡職調(diào)查、身份認證

  預(yù)防遏制洗錢和恐怖融資

  中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍告訴記者,目前我國相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則越來越規(guī)范,也越來越嚴格,商業(yè)銀行的運行更是如此?!皩蛻舻谋M職調(diào)查、身份認證,不是我們國家單獨提出的要求,是國際層面對商業(yè)銀行預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資活動的要求?!?/p>

  中國人民銀行曾表示,下一步,中國人民銀行等部門將督促金融機構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平,規(guī)范反洗錢履職行為,切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

  成都商報-紅星新聞記者 王辰元 吳陽 北京報道

(責編:陳濛濛)

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